Разрешение на снятие денег при банкротстве

Разрешение на снятие денег при банкротстве требуется не всегда: порядок зависит от процедуры. После признания гражданина банкротом деньгами на его счетах распоряжается финансовый управляющий. Должник, как правило, не вправе сам снимать зарплату, пенсию и другие поступления. Средства на проживание выдает управляющий, а при споре их исключает из конкурсной массы арбитражный суд. При банкротстве организации платежи и наличные контролирует конкурсный управляющий.

Кто разрешает пользоваться деньгами при банкротстве

Документа с официальным названием «разрешение на снятие денег» в законе нет. На практике так называют письменное согласие финансового управляющего, его распоряжение банку или судебный акт об исключении определенной суммы из конкурсной массы. Вид документа зависит от статуса должника, стадии дела, источника средств и назначения расходов.

После введения реализации имущества гражданина применяется статья 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Средствами на счетах и вкладах, включенными в конкурсную массу, распоряжается финансовый управляющий. Без его участия банк может заблокировать перевод денег, выдачу наличных или закрытие вклада.

В течение одного рабочего дня после признания банкротом гражданин обязан передать финансовому управляющему банковские карты. Управляющий блокирует возможность самостоятельных операций. Получение денег через карту, мобильное приложение, кассу банка или доверенное лицо не обходит запрет. С точки зрения закона это по-прежнему распоряжение конкурсной массой.

При реструктуризации долгов действует более мягкий режим. По статье 213.11 Закона № 127-ФЗ некоторые операции требуют предварительного письменного согласия финансового управляющего. Гражданин может пользоваться специальным банковским счетом в пределах месячного лимита - 50 000 рублей. Арбитражный суд вправе увеличить этот предел по ходатайству гражданина. После перехода к реализации имущества свободно снимать ту же сумму уже нельзя.

Финансовый управляющий не вправе лишать человека средств к существованию по своему усмотрению. Но и должник не может объявить любую сумму «деньгами на жизнь». Размер доступных средств определяют с учетом источника поступления, назначения расхода, состава семьи и установленных законом выплат, которые нельзя направлять кредиторам.

Во внесудебном банкротстве через МФЦ финансового управляющего нет. Начало процедуры само по себе не блокирует все банковские счета, а разрешение МФЦ на снятие денег не требуется. При этом продолжают действовать ограничения исполнительного производства и правила для отдельных социальных выплат. Должник также обязан сообщать об обстоятельствах, способных повлиять на продолжение внесудебного банкротства.

Сколько денег может получать гражданин-банкрот

Прожиточный минимум и обычные доходы

Зарплата, пенсия, доход от аренды и другие поступления гражданина во время реализации имущества по общему правилу входят в конкурсную массу. Из нее исключают деньги, на которые нельзя обратить взыскание. Такой порядок закреплен статьей 213.25 Закона № 127-ФЗ и статьей 446 ГПК РФ, которая устанавливает исполнительский иммунитет для необходимого должнику имущества.

Основной ориентир - прожиточный минимум должника и лиц на его иждивении. Для жителя Санкт-Петербурга берут показатель, установленный в Санкт-Петербурге, для жителя Ленинградской области - региональный показатель Ленинградской области. Учитывают нужную социально-демографическую категорию: трудоспособное население, пенсионеров или детей. Поскольку размер меняется, сумму рассчитывают отдельно за каждый запрашиваемый период.

Пленум Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 разъясняет порядок формирования конкурсной массы гражданина. Суд учитывает интересы кредиторов и право должника на достойную жизнь. Оставлять гражданина и его семью без минимально необходимых средств нельзя. Расходы сверх этого минимума должник должен подтвердить, а их размер - обосновать.

Финансовый управляющий обычно ежемесячно выдает должнику сумму, исключенную из конкурсной массы, или переводит ее на доступный счет. Возможен другой порядок: управляющий направляет банку письмо о разблокировании конкретной суммы либо получает деньги сам и передает их должнику под расписку. Значение имеют правовое основание, точная сумма и период выплаты, а не название документа.

Если управляющий признает право должника на прожиточный минимум, обращаться в суд перед каждой ежемесячной выплатой обычно не нужно. Арбитражный суд подключается при отказе или задержке, споре о размере доступной суммы либо запросе дополнительных расходов. Такой вопрос рассматривается в деле о банкротстве.

Деньги на детей и социальные выплаты

При расчете учитывают несовершеннолетних детей и других лиц, которых фактически содержит должник. Однако наличие ребенка не гарантирует исключения полного детского прожиточного минимума только из доходов одного родителя. Суд проверяет участие второго родителя в содержании ребенка, получение алиментов, место проживания и подтвержденные расходы семьи.

Алименты на ребенка принадлежат ребенку, а не родителю-должнику. От взыскания защищены также целевые пособия и некоторые виды социальной поддержки. Их перечень установлен статьей 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Назначение денег подтверждают банковской выпиской с кодом выплаты, решением государственного органа, справкой о пособии или исполнительным документом об алиментах.

Обычная страховая пенсия и зарплата не защищены от взыскания полностью. Эти доходы поступают в конкурсную массу, после чего должнику оставляют необходимую сумму. Пенсионный или зарплатный счет контролируется финансовым управляющим на общих основаниях. Само назначение счета не дает права свободно пользоваться всеми поступлениями.

Расходы сверх прожиточного минимума

Суд может исключить дополнительные средства на аренду единственного пригодного жилья, лечение и лекарства, реабилитацию и уход, обязательный проезд к месту работы, особое питание и другие объективно необходимые нужды. Одних пояснений должника мало. Расходы подтверждают договором найма и платежными документами, медицинским заключением, рецептами, документами об инвалидности, графиком работы и расчетом стоимости проезда.

Суд проверяет, можно ли оплатить заявленные расходы из прожиточного минимума, существуют ли более экономичные варианты и не получает ли должник необоснованного преимущества перед кредиторами. Платежи по личным кредитам, добровольную помощь совершеннолетним родственникам и содержание дорогого имущества обычно не признают необходимыми. То же касается расходов без подтверждающих документов.

Пленум Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 указывает на обязанность участников банкротства действовать добросовестно. Поэтому суд оценивает, полностью ли должник раскрыл доходы, не скрывал ли счета и соответствует ли заявленный размер расходов его фактическому образу жизни.

Снятие денег при банкротстве компании или ИП

Для юридического лица порядок зависит от стадии дела. Во время наблюдения руководитель компании обычно сохраняет полномочия, а принятие заявления о банкротстве само по себе не блокирует счета. Однако статья 64 Закона № 127-ФЗ запрещает отдельные сделки без письменного согласия временного управляющего. Поэтому снятие наличных оценивают вместе с операцией, на которую предназначены деньги.

Получение наличных под отчет для подтвержденных хозяйственных расходов само по себе не запрещено. Иначе оцениваются выдача займа участнику, возврат долга отдельному кредитору, отчуждение активов или необычно крупная выплата: такие операции могут нарушить ограничения процедуры и права кредиторов. Банк вправе запросить документы, если операция требует согласия управляющего.

После открытия конкурсного производства полномочия руководителя прекращаются на основании статьи 126 Закона № 127-ФЗ. Имуществом и деньгами распоряжается конкурсный управляющий. Бывший директор, участник или главный бухгалтер больше не вправе пользоваться банковскими картами, электронной подписью и кассой организации, даже если технический доступ у них сохранился.

По статье 133 Закона № 127-ФЗ конкурсный управляющий использует основной счет должника. Остальные известные счета закрываются, а деньги переводятся на основной счет, кроме специальных счетов, прямо предусмотренных законом. Управляющий снимает наличные только на документально обоснованные расходы: зарплату и командировочные, хозяйственные затраты или другие текущие обязательства.

Очередность текущих платежей установлена статьей 134 Закона № 127-ФЗ. Даже при наличии денег на счете управляющий не может платить любому контрагенту по его требованию. Он проверяет дату и характер обязательства, календарную очередность, а также наличие требований более высокой очереди. Нарушение порядка грозит взысканием убытков и оспариванием платежа.

Индивидуальный предприниматель при судебном банкротстве в основном подчиняется правилам о банкротстве граждан. Устного заявления недостаточно, чтобы разделить деньги на одном счете на «личные» и «предпринимательские». Финансовый управляющий и суд проверяют происхождение и назначение средств, а также основания для их исключения из конкурсной массы.

Снятие крупных сумм незадолго до подачи заявления о банкротстве требует особой осторожности. Сделки с предпочтением и подозрительные сделки могут оспариваться по статьям 61.2 и 61.3 Закона № 127-ФЗ. Должнику или руководителю придется подтвердить, на что потрачены снятые деньги. Авансовые отчеты, кассовые документы, договоры, чеки и расписки лучше хранить в оригинале.

Как получить деньги и избежать типичных ошибок

Обращение к финансовому управляющему

Сначала финансовому управляющему направляют письменное заявление. В нем указывают номер дела, банк и счет, источник поступлений, требуемую сумму, период, назначение расходов и состав иждивенцев. Просьба должна быть конкретной: ежемесячно перечислять установленную сумму, выдать разовый платеж на лечение или направить банку распоряжение о доступе к защищенной выплате.

К заявлению прикладывают выписки по счетам, справку о доходах, документы о пенсии и пособиях, свидетельства о рождении детей, документы об алиментах, договор найма, медицинские заключения и расчет расходов. Копию заявления и доказательства его отправки управляющему нужно сохранить. Они подтвердят дату обращения при задержке, отказе или последующем споре в суде.

Если управляющий не решил вопрос, должник подает ходатайство в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве. Производство ведется по правилам статьи 223 АПК РФ с особенностями законодательства о банкротстве. Для должников из Санкт-Петербурга и Ленинградской области территориальную подсудность определяют по месту жительства гражданина или адресу организации, а не по месту банковского отделения.

В ходатайстве указывают точную сумму и период исключения, приводят расчет прожиточного минимума и описывают дополнительные обстоятельства. Просьбу нужно сформулировать так, чтобы судебный акт можно было исполнить. Финансовый управляющий и банк должны однозначно понимать, какие деньги, с какого счета, за какой период и в каком порядке передаются должнику.

При срочном лечении или риске утраты жилья обстоятельства описывают прямо и подтверждают документами с датами. Одного слова «срочно» для суда недостаточно. Срок рассмотрения зависит от того, потребуется ли заседание, сколько времени займет получение позиции финансового управляющего и будут ли кредиторы заявлять возражения.

Что чаще всего приводит к отказу или спору

К спорам приводят снятие денег до получения согласия, использование карты через родственника, сокрытие нового счета, смешение личных средств с деньгами детей, запрос суммы без расчета и представление чеков после расходования конкурсной массы. Договариваться с банком в обход управляющего бессмысленно. Банк исполняет судебный акт и законные распоряжения лица, контролирующего счет, но не решает спор о составе конкурсной массы.

Для компании опасны выдача наличных без авансового отчета, платеж отдельному кредитору вне очередности, продолжение операций бывшим директором и оформление документов задним числом. Ответственность за неправомерные действия при банкротстве предусмотрена статьей 14.13 КоАП РФ, а при признаках преступления - статьей 195 УК РФ. Также возможны взыскание убытков и привлечение контролирующего лица к субсидиарной ответственности.

Само снятие наличных еще не доказывает нарушения. Суд выясняет, кому принадлежали деньги, когда они поступили и на что были потрачены. Также проверяются очередность платежей и первичные документы. Прозрачное движение средств снижает риск того, что операцию признают сокрытием имущества или предпочтением отдельному кредитору.

Юрист или адвокат бюро начинает работу с определения стадии банкротства и режима конкретного поступления. Для подготовки позиции сопоставляются судебные акты по делу, банковские выписки, переписка с управляющим и документы о расходах. После этого можно выбрать подходящий способ защиты: заявление управляющему, ходатайство об исключении средств из конкурсной массы, жалобу на бездействие или возражения против оспаривания операции.

Нормативная база

• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» - режим счетов должника, полномочия управляющего, конкурсная масса, очередность платежей и оспаривание сделок.
• Арбитражный процессуальный кодекс РФ - порядок рассмотрения дел о банкротстве, ходатайств, жалоб и обособленных споров.
• Гражданский процессуальный кодекс РФ - имущество, защищенное исполнительским иммунитетом.
• Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» - виды доходов, на которые не обращается взыскание.
• Кодекс РФ об административных правонарушениях - ответственность за неправомерные действия при банкротстве.
• Уголовный кодекс РФ - ответственность за неправомерные действия при банкротстве и связанные с ними преступления.
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 - применение законодательства о банкротстве граждан.
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 - формирование и распределение конкурсной массы гражданина.