Когда перестанут звонить коллекторы: порядок действий

Коллекторы не обязаны прекращать звонки из-за того, что прошло несколько месяцев или истёк срок исковой давности. Пока долг не погашен, не прекращён по иному основанию и взыскатель сохраняет полномочия, звонки могут продолжаться в установленных законом пределах. Через четыре месяца с даты возникновения просрочки гражданин вправе письменно отказаться от взаимодействия. Получив правильно оформленное заявление, кредитор и коллектор должны в течение трёх рабочих дней прекратить звонки по своей инициативе.

В каких случаях звонки коллекторов прекращаются

Правила взыскания задолженности граждан установлены Федеральным законом № 230-ФЗ. Общего срока, после которого коллектор обязан навсегда оставить должника в покое, закон не устанавливает. Поэтому звонки обычно не прекращаются автоматически ни через три месяца или год, ни после передачи дела в суд.

Звонки должны прекратиться, если задолженность полностью погашена, обязательство прекращено соглашением сторон, долг списан в процедуре банкротства либо звонивший утратил полномочия. По статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. До погашения или иного юридического прекращения долга кредитор вправе требовать исполнения, но только разрешёнными способами.

Самый доступный способ остановить звонки - подать заявление об отказе от взаимодействия по статье 8 Федерального закона № 230-ФЗ. Направить его можно не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки. Если просрочено несколько платежей, срок обычно отсчитывают от первой неисполненной в срок обязанности по этому долгу. Поданное раньше заявление могут признать недействительным, и тогда его придётся направить повторно.

Вместо полного отказа гражданин вправе потребовать, чтобы взыскатель взаимодействовал только с его представителем. По правилам закона таким представителем может быть адвокат. После получения надлежащего заявления коллектор не должен звонить самому должнику. Этот вариант подходит, если спор касается расчёта долга, действительности поручительства, уступки требования или перспектив судебного разбирательства.

Для гражданина-должника и третьего лица действуют разные правила. Если директору звонят по долгу организации, а он не поручитель, созаёмщик или иное обязанное лицо, требовать от него погашения нельзя. Контакты с родственниками, коллегами и другими третьими лицами допускаются с учётом статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ, в частности при наличии необходимых согласий. Третье лицо вправе отозвать согласие и письменно потребовать прекратить контакты.

Для бизнеса существенна сфера действия закона. Федеральный закон № 230-ФЗ регулирует прежде всего взыскание просроченных долгов физических лиц. Его правила, как правило, применимы к личному кредиту учредителя или его поручительству за компанию, но не в полном объёме распространяются на долг юридического лица и задолженность индивидуального предпринимателя, возникшую из предпринимательской деятельности. При этом угрозы, давление, разглашение сведений и незаконная обработка персональных данных остаются недопустимыми.

Сколько раз и в какое время разрешено звонить

До получения отказа от взаимодействия звонки допустимы только в пределах статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ. По инициативе кредитора или его представителя телефонные переговоры разрешены не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Ограничения действуют одновременно: соблюдение месячного лимита не позволяет проводить два разговора за один день.

В рабочие дни звонить разрешено с 08:00 до 22:00, в выходные и нерабочие праздничные дни - с 09:00 до 20:00. Учитывается время по месту жительства или пребывания должника, сведения о котором есть у взыскателя. Ночные звонки нельзя оправдать тем, что оператор коллекторской организации работает в другом часовом поясе.

Для других способов связи установлены отдельные ограничения. Личные встречи допускаются не чаще одного раза в неделю. Сообщения по сетям электросвязи можно направлять не чаще двух раз в сутки, четырёх раз в неделю и шестнадцати раз в месяц. Автоматизированные голосовые звонки и интеллектуальный агент также должны укладываться в эти ограничения.

В начале разговора взыскатель должен представиться и сообщить, по какому обязательству звонит. Запрещены звонки со скрытого номера, психологическое давление и угрозы. Нельзя вводить должника в заблуждение относительно суммы долга, последствий неуплаты или полномочий взыскателя. Эти запреты установлены статьями 6 и 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

При рассмотрении жалоб и споров оценивают количество разговоров и всю последовательность контактов: время дозвонов, содержание сообщений, смену номеров, длительность переговоров, участие нескольких сотрудников. Неотвеченный вызов не всегда считается телефонным разговором. Однако массовые ночные дозвоны, беззвучные вызовы и намеренное создание постоянного беспокойства могут расцениваться как недобросовестное давление.

Как правильно оформить отказ от звонков

Устная просьба «больше мне не звонить» не заменяет заявление по статье 8 Федерального закона № 230-ФЗ. Его составляют письменно по установленной форме и отдельно направляют кредитору и профессиональной коллекторской организации, если во взыскании участвуют оба. В заявлении указывают данные должника, сведения о договоре или обязательстве и требование отказаться от взаимодействия.

Закон допускает способы доставки, которые можно подтвердить: через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении или лично под расписку. Обычное электронное письмо, сообщение оператору либо просьбу во время телефонного разговора взыскатель вправе не учитывать. Нужно сохранить копию заявления, почтовую квитанцию, опись вложения и уведомление о вручении.

Трёхдневный срок отсчитывается в рабочих днях со дня получения заявления адресатом, а не с даты отправки. После этого взыскатель не вправе по своей инициативе звонить и направлять обычные сообщения для взыскания. Отказ не прекращает долг и не мешает кредитору обратиться в суд. Должнику по-прежнему могут приходить почтовые отправления, судебные извещения и документы исполнительного производства.

Если должник выбирает общение через представителя, в заявлении нужно указать сведения об адвокате, по которым ему можно направлять корреспонденцию. Юрист или адвокат бюро сначала проверит договор, расчёт задолженности, полномочия взыскателя и дату просрочки. После проверки можно определить, что потребуется: отказ от взаимодействия, требование прекратить контакты с третьим лицом или возражения по существу долга.

Частые ошибки - подать заявление до истечения четырёхмесячного срока, указать неверного адресата, не сообщить данные для идентификации договора или не сохранить доказательства доставки. Не стоит блокировать номера до фиксации нарушений. Если это безопасно, лучше сначала сохранить детализацию, сообщения и записи, а затем ограничить нежелательные контакты.

Куда жаловаться на незаконные звонки

Какие доказательства собрать

Для жалобы пригодятся детализация соединений у оператора связи, снимки экрана с датой и временем, аудиозаписи разговоров, тексты сообщений, копия договора и уведомление об уступке долга. Участник разговора вправе записывать его для защиты своих прав, но публичное распространение записи регулируется отдельно. Достаточно сохранить исходный файл и указать, когда, с какого номера и при каких обстоятельствах состоялся разговор.

Если звонит новый взыскатель, следует проверить его полномочия. По статьям 382 и 385 ГК РФ право требования может быть уступлено другому лицу, но должник вправе запросить доказательства перехода права или полномочий представителя. До выяснения обстоятельств не стоит сообщать неизвестному лицу паспортные данные, коды подтверждения, банковские реквизиты и сведения о работниках компании.

Государственные органы

Соблюдение Федерального закона № 230-ФЗ контролирует Федеральная служба судебных приставов. В Санкт-Петербурге и Ленинградской области жалобу подают в соответствующий территориальный орган ФССП, приложив хронологию звонков и доказательства. В обращении лучше отдельно указать превышение частоты, нарушение времени, звонки после отказа, скрытие номера, давление или контакты с третьими лицами.

За нарушения при возврате просроченной задолженности предусмотрена административная ответственность по статье 14.57 КоАП РФ. С жалобой лучше не затягивать. При решении вопроса о привлечении к ответственности учитываются установленные КоАП РФ сроки давности, а получить детализацию и другие технические данные спустя долгое время может быть сложно.

Если звонит банк или микрофинансовая организация, можно также обратиться в Банк России по вопросам соблюдения требований к финансовым организациям. При незаконном использовании телефонных номеров, разглашении долга работодателю или обработке данных без надлежащего основания обращение подают в Роскомнадзор с учётом Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных».

При угрозах причинением вреда, вымогательстве, повреждении имущества или попытках проникновения следует обращаться в полицию. При непосредственной опасности сотрудников нужно вызвать незамедлительно. Такие действия оцениваются по коллекторскому законодательству и нормам УК РФ об угрозах, вымогательстве и самоуправстве.

Государственный орган обычно рассматривает обращение в течение 30 дней по Федеральному закону № 59-ФЗ. Проверка по КоАП РФ или уголовно-процессуальным правилам проходит в специальном порядке. Заявителю могут сообщить о возбуждении дела, отказе, передаче материалов по подведомственности или запросить дополнительные документы.

Если вред доказан, можно обратиться в суд с требованиями пресечь нарушения и выплатить компенсацию. Основания ответственности определяются, в частности, статьями 151 и 1064 ГК РФ. Компенсацию не присуждают автоматически из-за одного неприятного разговора. Суд оценивает содержание и продолжительность давления, количество контактов, принадлежность номеров ответчику, последствия нарушения и причинную связь.

После суда и истечения давности

Решение суда звонки не прекращает: взыскатель вправе напоминать о долге и после вступления решения в силу, хотя взыскание уже ведёт пристав. Истечение срока давности тоже не отменяет сам долг — оно лишает кредитора возможности взыскать его через суд, но не запрещает обращаться к должнику.

Полностью взаимодействие прекращается в двух случаях: должник направил отказ от взаимодействия в установленном порядке либо долг списан.

Как работает запрет на звонки при банкротстве и почему банки звонят даже после списания: звонки банков при банкротстве.

Нормативная база

1. Гражданский кодекс РФ - исполнение и прекращение обязательств, уступка требования, поручительство, исковая давность, возмещение вреда и компенсация морального вреда.

2. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ - правила взаимодействия при возврате просроченной задолженности физических лиц, ограничения звонков и отказ от взаимодействия.

3. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - требования к потребительскому кредитованию и передаче прав по договору.

4. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» - предъявление требований кредиторов и последствия банкротства гражданина.

5. Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» - полномочия судебных приставов и порядок принудительного исполнения.

6. Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» - основания обработки, передачи и защиты персональных данных должника и третьих лиц.

7. Кодекс РФ об административных правонарушениях - ответственность за нарушения при взыскании просроченной задолженности и порядок административного производства.

8. Федеральный закон от 02.05.2006 № 59-ФЗ - порядок и общие сроки рассмотрения обращений граждан государственными органами.

9. Уголовный кодекс РФ - ответственность за угрозы, вымогательство, самоуправство и иные общественно опасные способы взыскания.